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银行保险资管合作又有新契机? 三大趋势、五大领域重点关注

放大字体  缩小字体 发布日期:2020-11-25 浏览次数:0
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  日前,由中国保险资产管理业协会银行保险资产管理专业委员会主办、平安资管承办、南方基金支持的“重塑发展优势,开拓财富管理新格局”——“银行保险资产管理合作与发展圆桌会议”在京举办。中国保险资产管理业协会银行保险资产管理专委会秘书长、平安资管副总经理张剑颖主持会议。

资管行业将实现差异化和能力分化

  会上,中国银保监会创新部副主任蒋则沈表示,第一,资管行业要主动适应直接融资体系建设的特征和进程。间接融资体系的特点之一具有刚性兑付责任。未来实体经济的融资需求将走向多元化、多层次性。金融机构对于资产的生成和定价需要更加丰富,更加灵活,更有效率。因此资管行业运营模式发展创新正当其时,资管产品资金来源是为不同风险偏好的投资者打造不同的产品,这样的资产偏好会对应不同的风险水平资产。

  第二,需要关注资金期限转换能力。有一种市场观点认为,穿越周期、穿越市场转换能力是战胜市场的基础能力,资管机构是稳定投资预期,灵活匹配资金存续期限的专业载体和中介转换器,实体经济和金融市场的稳定,离不开长期资金作为稳定器和压舱石,无论是养老资金还是风险投资,最终都是为了实现资金与实体经济、行业企业成长周期的合理匹配。能够稳定帮助企业,帮助投资者,穿越投入期、成长期,最终坚守到收获期。资管机构的专业能力和长期视角是真正把社会上短期资金转化成长期资金基础和中介桥梁。

  第三,关注信息化时代一系列深刻变化和影响。这是具有微观视角的思考,信息技术从通行的表象来看,提升了资管业务运营管理效率,拓展资管机构触达客户的渠道,发挥了重要支持作用。同时,也在潜移默化的改变金融市场的方式和投资行为。

  例如,社交媒体大量普及,显著强化信息认知的趋同性,许多人的信息来源正在单一化同质化,投资行为和风险判断的认知决策建立在高度一致趋同的信息基础上,市场变动的单边性,高频性都显著增强,这对我们投资运作风险管理和资产发现都提出新的视角和要求。蒋则沈指出,总体而言,资管行业是轻资本耗用,重能力建设的行业,也必将走向差异化和能力分化,银行理财公司等资管机构成长发展经历必要的周期是客观规律。需要不断对标先进经验,既要学习借鉴保险资管长线专业投资的能力,也要基于自身的资源禀赋特群特征有所专业侧重,探讨符合自身发展特点的市场定位和战略方向。

银行资产管理和保险机构合作出现新的契机

  中国保险资产管理业协会执行副会长兼秘书长曹德云表示,随着《资管新规》发布和银行子公司发布,银行资产管理和保险机构合作也出现了新的契机。银行与保险机构如何发挥自身优势,加强资源整合战略协同,进一步扩大深化合作已经成为两个行业共同关注的重要问题。目前,银行及理财子公司与保险在资产管理业务领域,已经在资金委受托、资本补充等方面开展合作,同时在养老金融产品、不良资产处置等领域开展积极探索。

  例如,养老领域方面,在国家相关政策大力支持下,银行业与保险业充分发挥自身的优势特点,深入参与养老体系建设。一方面保险业凭借与养老金体系天然领域和资产覆盖双轮驱动的优势,持续为企业年仅养老保障体系管理,商业补充养老保险提供综合养老金的服务,也在养老产业投资方面取得显著成效。另一方面,银行业通过养老金产品提供方式,积极参与第三支柱建设其中包括尝试发新的养老理财产品,同时在充分利用客户渠道需求方面资源禀赋,银行业也在尝试,与众多养老服务机构进行合作,通过金融和产业投资打造养老的生态圈。

  两个行业在养老体系保障建设和第三方支付建设方面都在开展积极探索。10月21日,银保监会郭树清主席明确指出要发挥金融优势,大力发展第三支柱养老保障,有效缓解我国养老保险支出压力,满足人民群众多样化养老需求。当前我国金融总资产达到160万亿,90万是银行存款,绝大多数都低于一年期限。可转化为终身养老财务资源的金融资产潜在的规模还是很巨大,所以要大力鼓励市场开展业务创新试点,着力发展真正具备养老功能的专业养老产品,包括养老储蓄、养老理财基金,专属养老保险、商业养老金等。未来,在监管倡导和政策鼓励下,养老金融市场将面临巨大的发展机遇,银行和保险在优势互补方面存在较大的合作空间。

科技型资管公司转型思考

  平安资管总经理罗水权介绍了平安资管科技型资管公司的转型探索。在平安集团“金融+科技”战略引领下,平安资管近年来致力于运用科技赋能资管业务的各个环节,构建起了全新的“人机合一”投管模式。会上,罗水权介绍了平安资管覆盖企业经营全流程的一系列数字化平台。经营分析环节,集团SPS智慧经营分析平台支持从战略到绩效闭环管理,确保经营数据可追踪、可穿透;客户营销环节,XRM综合客户管理平台总揽客户、产品全景,支持7*24数字化客户服务;营运体系环节,GAMA平台支持前中后台的业务直通,最大限度实现业务处理自动化;投资研究和风险管理环节,KYZ投资一体化平台涵盖债券投资信用研究、委外投资管理、组合投资管理等模块,助力各类资产的投前、投中、投后的实时分析和精细管理。

  对于最近市场颇为关注的信用债问题,罗水权指出,信用研究回归了企业基本资质的逻辑,这对信用评级能力、风险定价能力等核心技能提出了新的要求。机构需要打破粗放式投研模式,从企业的经营状况、基本面研究入手,回归主体信用研究,这对打造信用债投资能力具有重要意义。平安资管自主开发的智能债券一体化平台KYZ的特殊作用更为凸显。KYZ通过集成核心数据、模型能力,全方位、细颗粒地刻画企业债券资产,AI+HI的模型架构使KYZ模型成为了一个“活”的模型,可以不断从信用事件、市场波动和分析师观点中进行学习,不断贴近人的思考方式,提供更高投资决策参考价值,在市场上具有独特优势。

  在数字化转型落地实践中,各种问题和挑战层出不穷。罗水权指出,技术能力的突破、业务价值的落实、资源投入的压力、人员观念的转换都构成了企业数字化转型中的难点。行业机构在积极应对挑战、持续推进科技赋能的同时,也需要不断地进行文化、团队、体系、技术等全方面的重塑,从而实现机构综合能力的全面提升和数字化转型的成功。

(文章来源:21世纪经济报道)

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